Vous cotisez chaque mois pour constituer un capital de 3 000 à 10 000 € versé à vos proches au moment voulu. Cotisation calculée selon votre âge à la souscription, capital revalorisé chaque année (loi Sapin 2).
Vous précisez à l'avance vos volontés avec une entreprise de pompes funèbres partenaire : inhumation ou crémation, cercueil, lieu, cérémonie. Tout est consigné par écrit et financé par votre contrat.
3 niveaux de capital — choisissez selon vos volontés et votre budget
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Demander mon devis gratuitSouscrire un contrat obsèques à Nay (64) n'est pas une décision à prendre seul. Les écarts entre compagnies peuvent atteindre 30 % à capital identique, et certaines garanties (revalorisation annuelle, capital libre, désignation du bénéficiaire) varient sensiblement. Nos conseillers indépendants comparent plusieurs offres et vous expliquent les différences en termes simples.
| Type de contrat | Capital garanti | Cotisation | Idéal pour |
|---|---|---|---|
| Cotisation viagère ★ | 3 000 – 10 000 € | 15 – 80 €/mois à vie | Démarrer dès 50 ans |
| Cotisation temporaire | 3 000 – 10 000 € | Sur 10, 15 ou 20 ans | Cotiser sans engagement à vie |
| Prime unique | 3 000 – 10 000 € | 1 seul versement | Senior avec épargne |
| Convention prestations | Selon devis funéraire | Variable | Tout organiser à l'avance |
À Nay, les habitants choisissent majoritairement la cotisation viagère pour sa souplesse. La prime unique reste appréciée des personnes ayant une épargne disponible et qui ne souhaitent pas cotiser à vie.
À Nay, on confond souvent « convention obsèques » et « assurance décès ». Pourtant ce sont deux produits distincts. Un contrat obsèques est dédié exclusivement au financement des obsèques : capital plafonné à 10 000 € en général, versé rapidement à un bénéficiaire pour couvrir les frais funéraires. Une assurance décès classique vise à protéger un proche financièrement (capital de 30 000 € à plusieurs centaines de milliers d'euros), sans lien obligatoire avec les obsèques. Les deux peuvent se cumuler. Nos conseillers du Pyrénées-Atlantiques vous expliquent clairement la différence avant toute proposition.
Souscrire un contrat obsèques à Nay ouvre droit à un avantage fiscal méconnu : le capital versé à votre bénéficiaire est exonéré de droits de succession dans la limite de 152 500 € par bénéficiaire (article 990 I du CGI), sous réserve que les primes aient été versées avant 70 ans. La loi Sapin 2 de 2017 protège votre épargne : tous les contrats récents doivent revaloriser le capital chaque année selon un indice public, préservant votre pouvoir d'achat sur 20 ou 30 ans. Nos conseillers du Pyrénées-Atlantiques ne sélectionnent que des compagnies conformes à cette législation.
Le tarif d'une cotisation viagère à Nay dépend principalement de l'âge à la souscription : 20 €/mois à 55 ans, 35 €/mois à 65 ans, 60 €/mois à 75 ans pour un capital de 5 000 €. Aucun questionnaire médical n'est exigé sur la plupart des contrats. Le capital versé est exonéré de droits de succession dans la limite de 152 500 € par bénéficiaire (article 990 I du CGI). Nos conseillers du Pyrénées-Atlantiques vous remettent un comparatif clair.
Le budget dépend de quatre facteurs : votre âge à la souscription, le capital souhaité, le mode de cotisation (viagère, temporaire ou prime unique) et la compagnie choisie. À titre indicatif, pour un capital de 5 000 € en cotisation viagère, comptez 20 €/mois à 55 ans, 35 €/mois à 65 ans, 60 €/mois à 75 ans. Pour une prime unique : 4 000 à 7 500 € selon l'âge.
Un contrat en capital verse une somme d'argent à votre bénéficiaire (un proche ou directement une entreprise funéraire), qui organise les obsèques selon vos volontés exprimées par écrit. Une convention en prestations détaillées précise dès la signature chaque élément (cercueil, cérémonie, lieu, transport) avec une entreprise de pompes funèbres partenaire — tout est figé et financé d'avance.
Oui : le capital est versé sous 24 à 48 heures après réception de l'acte de décès et des justificatifs (identité du bénéficiaire). Ce délai très court est essentiel : il évite à vos enfants ou votre conjoint d'avancer les frais funéraires sur leurs économies en attendant le règlement de la succession (qui prend en moyenne 6 mois).
Pour la grande majorité des contrats obsèques en France, aucun questionnaire médical n'est exigé jusqu'à 80 ou 85 ans. Une période de carence de 12 à 24 mois s'applique : si le décès survient durant cette période par cause naturelle, les cotisations versées sont remboursées intégralement (pas perdues). Le décès accidentel reste couvert à 100 % dès le 1er jour.
À 60 ans, un contrat de 5 000 € coûte environ 30 € par mois en cotisation viagère, soit 25 ans de cotisation moyenne. En prime unique : entre 4 500 € et 6 000 € selon la compagnie. Les cotisations cessent automatiquement dès qu'elles ont totalisé le capital garanti — vous ne payez jamais plus que ce qui est promis.
Oui, à tout moment et gratuitement : vous pouvez désigner ou modifier votre bénéficiaire par simple courrier à la compagnie d'assurance. Plusieurs bénéficiaires sont possibles avec un pourcentage de capital pour chacun. La désignation peut viser une personne physique (enfant, conjoint, ami) ou directement une entreprise de pompes funèbres.
La période de carence (12 à 24 mois selon les contrats) protège la compagnie contre les souscriptions in extremis. Si le décès survient durant cette période par cause naturelle, la compagnie rembourse intégralement les cotisations versées à votre bénéficiaire — vous ne perdez rien. En cas de décès accidentel, le capital complet est versé immédiatement, dès le premier jour du contrat.
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